Синергия. Дипломная работа- Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг на примере ПАО «Сбербанк»

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

                                                          Факультет Экономики

Направление

Экономика 38.03.01

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ работа –

БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА

МОСКВА 2021 г.

Факультет онлайн обучения

 

ЗАДАНИЕ

на выпускную квалификационную работу студента

_____________________________________________________________________________

(Ф.И.О. студента полностью)

 

1. Тема ВКР:

Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг на примере ПАО «Сбербанк»

 

2. Структура ВКР:

 

Введение

Глава 1. Банковская конкуренция: виды, типы, особенности и закономерности

1.1. Понятие  банковский  продукт  и  банковская  услуга, особенности банковских интернет-услуг

1.2. Понятие и сущность банковской конкуренции, виды банковской конкуренции

1.3. Методы анализа конкурентоспособности банка и банковского продукта

Глава 2. Анализ конкурентоспособности коммерческого банка ПАО «Сбербанк» на рынке интернет-услуг

2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»

2.2. Анализ деятельности по предоставлению банковских интернет-услуг банка ПАО «Сбербанк»

2.3. Оценка конкурентоспособности банка на рынке интернет-услуг

Глава 3. Пути повышения конкурентоспособности банка ПАО «Сбербанк» на рынке интернет-услуг

3.1. Мероприятия по повышению конкурентоспособности банка на рынке интернет-услуг

3.2. Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

 

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.

Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и  задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.

Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.

В параграфе 1.1 необходимо раскрыть понятие банковский  продукт  и  банковская  услуга, рассмотреть особенности банковских интернет-услуг.

В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть понятие и сущность банковской конкуренции, рассмотреть особенности и виды банковской конкуренции

В параграфе 1.3 необходимо дать описание методологии анализа конкурентоспособности банка и банковского продукта

Глава 2 должна отражать анализ объекта исследования

В параграфе 2.1 необходимо дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка

В параграфе 2.2 необходимо проанализировать виды интернет-услуг, предоставляемых исследуемым банком

В параграфе 2.3 необходимо оценить уровень конкурентоспособности исследуемого банка и предоставляемых услуг

В Главе 3 необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их минимизации или устранению

В параграфе 3.1 необходимо разработать мероприятия по повышению конкурентоспособности банка на рынке интернет-услуг.

В параграфе 3.2 необходимо провести оценку экономической эффективности разработанных мероприятий

В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.

В приложение выносятся бухгалтерская и финансовая отчетность, иллюстративный материал

 

4. Исходные данные по ВКР:

Основная литература:

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

Указание Банка России от 03.04.2019 N 4336-У (ред. от 03.05.2020) "Об оценке экономического положения банков"

Соколинская, Н.Э. Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка на основе международных стандартов финансовой отчетности : учебное пособие / Соколинская Н.Э. — Москва : Русайнс, 2020. — 260 с.

Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. + еПриложение: Тесты : учебник / Жарковская Е.П. — Москва : КноРус, 2020. — 337 с.

Современные банковские продукты и услуги : учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Васильев И.И., Косарев В.Е., Ушанов А.Е. — Москва : КноРус, 2021. — 301 с.

Бровкина, Н.Е. Банк и банковские операции : учебник / Бровкина Н.Е., Лаврушин О.И., Варламова С.Б., Гаврилин А.В., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Ларионова И.В. — Москва : КноРус, 2020. — 268 с.

Дополнительная литература:

Банковские информационные системы и технологии : учебник / Лаврушин О.И., под ред., Соловьев В.И., под ред. — Москва : КноРус, 2020. — 527 с.

Юденков, Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски : учебно-практическое пособие / Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А., Сандалов И.В., Ермаков С. — Москва : КноРус, 2020. — 318 с.

Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с.

Шарафутдинова, Н.С. Управление конкурентоспособностью организации : учебное пособие / Шарафутдинова Н.С., Палякин Р.Б. — Москва : Русайнс, 2019. — 132 с.

Косарев, В.Е. Банковский сектор и IT-технологии : сборник статей / Косарев В.Е. — Москва : Русайнс, 2020. — 60 с.

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение. 6

Глава 1. Банковская конкуренция: виды, типы, особенности и закономерности. 9

1.1. Понятие  банковский  продукт  и  банковская  услуга, особенности банковских интернет-услуг. 9

1.2. Понятие и сущность банковской конкуренции, виды банковской конкуренции. 14

1.3. Методы анализа конкурентоспособности банка и банковского продукта. 20

Глава 2. Анализ конкурентоспособности коммерческого банка ПАО «Сбербанк» на рынке интернет-услуг. 28

2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк». 28

2.2. Анализ деятельности по предоставлению банковских интернет-услуг банка ПАО «Сбербанк». 35

2.3. Оценка конкурентоспособности банка на рынке интернет-услуг. 38

Глава 3. Пути повышения конкурентоспособности банка ПАО «Сбербанк» на рынке интернет-услуг. 51

3.1. Мероприятия по повышению конкурентоспособности банка на рынке интернет-услуг. 51

3.2. Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий. 59

Заключение. 65

Список использованной литературы.. 71

 

 

 

 

 

 
Введение
Актуальность темы исследования. Всевозможные инновации, внедряемые банками в последние годы, являются одной из интереснейших тем десятилетия, связанных с трансформацией банковского бизнеса.

Сейчас, пожалуй, трудно найти банк, который в своей стратегии не упомянул бы про инновационность или не сделал бы акцент на используемые им современные технологии в обслуживании клиентов.

Однако ряд экспертов видит одну из причин финансового кризиса именно в бесконтрольном внедрении технологических инноваций в банковском секторе: чрезмерное увлечение инновациями со стороны банков и их неприятие потребителями стало ловушкой, в которой оказались банки на разных рынках стран.

Банками было потрачено очень много ресурсов на то, что, как оказалось, не привело к росту продаж, неинтересно клиентам и не оказывает влияние на их лояльность. Необходимо также учесть, что понимание инноваций и их восприятие самими банками и их клиентами радикально отличаются. Поставщик финансовых услуг (банк) и потребитель данных услуг (клиент) имеют разные точки зрения на само понятие «инновации» или «инновационные технологии».

И порой эти точки зрения оказываются диаметрально противоположными. Можно сказать, что внедрение инноваций в банках происходит в двух направлениях, к сожалению, не всегда связанных между собой: в направлении технологических инноваций и в направлении усовершенствования процессов клиентского обслуживания.

Многие годы инновации были инструментом для оптимизации издержек кредитно-финансовых институтов и происходили в таких сферах, как IT, маркетинг, CRM, упаковка и дизайн банковского продукта.

Степень научной разработанности проблемы. Тема данного исследования с каждым годом набирает обороты в области ее изучения. Основными авторами, которые внесли свой вклад в изучение данной темы являются: Абрамейцева Е. А., Антонов К. А., Баранов А. М., Баринов А.Э., Бархатов И.В., Белозеров С.А., Бугорский В.Н., Бурдина А.А.,Бухарова, М., Викулов В. С., Глинянов В.С., Попов Г.П. и другие.

Предметом исследования выступают банковские интернет-услуги, предоставляемые в рамках ПАО «Сбербанк».

Объектом исследования являются инновационные технологии в банковской сфере.

Целью работы является анализ состояния российского рынка системы интернет-банкинг, а также пути ее совершенствования.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:

- рассмотреть понятие  банковский  продукт  и  банковская  услуга, особенности банковских интернет-услуг;

- рассмотреть понятие и сущность банковской конкуренции, виды банковской конкуренции;

- рассмотреть методы анализа конкурентоспособности банка и банковского продукта;

- провести анализ конкурентоспособности коммерческого банка ПАО «Сбербанк» на рынке интернет-услуг.

- рассмотреть пути повышения конкурентоспособности банка ПАО «Сбербанк» на рынке интернет-услуг.

Теоретическую базу исследования составили научные труды: статьи, научные публикации, учебная литература по теме исследования таких ученых, как Имрамзиева М.Я. Кабушкин, Н.И., Казанская Е. А., Карминский, А.М., Ломакин А.Ю., Менделян А. С., Миненко К.Л., Муравьева А.В., Охлопков А.В., Просалова В.С., Никитина А.А., Разу М.Л., Сафрончук М.В., Семибратова О.И., Смовженко, Т. С., Соловьева Е.К., Ханиева М.А., Тихомирова Е.В.,Фаронов, В.В., Шустов А. А., Хисамутдинов М.К.

Методологическую базу исследования составили методы анализа и синтеза научных работ по теме исследования.

Информационную базу исследования составила финансовая документация исследуемого банка, а именно отчет о финансовых результатах, бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк» за 2018-2020 год.

Практическая значимость данного исследования заключается в применении полученных результатов и разработанных рекомендаций по повышению эффективности использования банковских инновационных технологий в деятельности кредитных организаций.

Структура работы включает введение, три главы, заключение, список литературы, приложения.

Список использованной литературы

1. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
2. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
3. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
4. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
5. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
6. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
7. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
9. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с
10. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
11. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
12. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с.
13. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
14. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
15. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
16. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.
17. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
18. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 286 с.
19. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
20. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
21. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 502 с.
22. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 183 с.
23. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 204 с.
24. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга : практическое пособие / под ред. П. В. Ревенкова. – Москва : Прометей, 2020. – 522 с.
25. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
26. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
27. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка : монография / В. В. Мануйленко. – Москва : Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.
28. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 205 с.
29. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 158 с.
30. Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, 2021. – 187 с.
31. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
32. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 182 с.
33. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 182 с.
34. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 222 с.
35. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 290 с.
36. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2020. – 288 с.
37. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с.
38. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.
39. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 149 с.
40. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.