Популярность факторинга растет, потому что все больше предпринимателей устают ждать дни и месяцы, чтобы оплатить оказанные услуги или проданные товары. Денежные средства, замороженные в счетах, не позволят оплатить налоги, выдать зарплату сотрудникам или поставщикам. Однако средства на счету компании неоценимы. Так зачем использовать факторинг?



Факторинг сразу улучшает финансовую ликвидность компании



Механизм факторинга очень прост. Вы выставляете счет-фактуру об отсрочке платежа подрядчику, а затем передаете его факторинговой компании, с которой сотрудничаете. В результате примерно 80-100% стоимости счета поступит на счет вашей компании в течение 1-2 дней. Используя факторинг, вы сразу получаете деньги на налоги, пополнение запасов и оплату труда сотрудников.



Получить ссуду или другое финансирование для собственного бизнеса непросто. Банковские процедуры обычно утомительны, и деньги чаще всего присуждаются, когда бизнес идет хорошо.



Однако в случае факторинга многие процедуры упрощаются, а формальности сводятся к необходимому минимуму. Речь не идет о предоставлении бизнес-плана или подробного финансового анализа вашей компании. Если только речь не идет об идеальном подборе предложения под ваши нужды.



Благодаря этому возможность использования факторинга легко доступна, как крупным, так и небольшим компаниям. Все формальности можно уладить онлайн, а в случае небольших лимитов факторинга это вопрос буквально 15 минут.



Факторинг для малых и крупных компаний



Очевидно, что у крупных компаний совершенно другие потребности в финансировании счетов-фактур, чем у индивидуальных предпринимателей. И самое главное, факторинговые компании это прекрасно понимают. Именно поэтому вы легко можете найти предложение факторинга с лимитом факторинга в несколько сотен тысяч или быстрый факторинг, которым можно воспользоваться сразу. Конечно, вы всегда можете скорректировать предложение под свои нужды и финансовые возможности.



Помощь в мониторинге платежей



Еще одно преимущество факторинга — это дополнительные услуги, которыми можно воспользоваться. В первую очередь это мониторинг подрядчиков, а также финансовая поддержка, когда партнер не платит вовремя.



Не менее важно, что сам факт использования факторинга оказывает на контрагентов мобилизующий эффект. Благодаря этому вы получаете деньги вовремя и не нужно беспокоиться о том, как вернуть непогашенные долги.


Продление срока оплаты



Факторинг используется в основном компаниями, которые часто выставляют счета с отсрочкой платежа. Однако — это также способ продления сроков оплаты товаров или услуг, приобретенных вашей компанией. И все это за счет обратного факторинга, то есть финансирования покупки.



В этом случае вы подписываете договор с фактором, который оплачивает счет, полученный от поставщика, от вашего имени. Благодаря этому вы можете покупать больше сырья сразу или воспользоваться дополнительными скидками для быстрого расчета. Фактически ваша компания оплатит покупку факторинговой компании в более поздний срок, согласованный между вами и факторинговой компанией.



В чем недостатки факторинга?



Один из самых больших минусов факторинга — стоимость этой услуги. Факторинговые компании взимают комиссию за финансирование счетов-фактур, и часто стоимость может быть выше, чем, например, стоимость банковского кредита. Однако все зависит от выбранного вами типа и пакета дополнительных услуг. Поэтому внимательно изучите предложения факторинга, прежде чем определиться с одним из них.



Тем не менее, в положительную сторону лучших факторинговых компаний следует включать четкие правила взаимодействия с предпринимателями. Благодаря этому вы точно знаете, сколько вы заплатите за факторинг, и можете рассчитать, действительно ли он окупается для вас. Также не забывайте, что факторинговые расходы могут быть засчитаны как расходы, не облагаемые налогом.



Некоторые предприниматели опасаются, что использование факторинга ухудшит их отношения с контрагентами. Этот страх, как правило, сопровождает небольшие компании, которые работают с крупным, доминирующим деловым партнером.



Однако следует помнить о нескольких вещах. Прежде всего, факторинг становится все более популярным, и осведомленность об этой услуге среди предпринимателей растет, поэтому у них меньше шансов иметь проблемы с использованием такой услуги. Во-вторых, можно выбрать тихий (секретный), о котором ваш контрагент не узнает. И, в-третьих, подумайте, действительно ли вы хотите работать с деловым партнером, который не хочет, чтобы вы использовали его.



Еще один недостаток, который касается его неполной версии, то есть регрессный. В этом случае переуступка дебиторской задолженности отсутствует поэтому если подрядчик не оплатит счет вовремя, вам придется выплатить факторинговый аванс факторинговой компании из собственных средств. При полном факторинге такой проблемы не возникает, но эта услуга стоит дороже и не каждая компания может себе ее позволить.



Более того, для многих организаций оказывается в невыгодном положении из-за наличия множества факторинговых компаний, предоставляющих такие услуги. Это затрудняет выбор одного из них. Однако вы можете использовать рейтинг факторинговых фирм, который позволит вам сравнить отдельные предложения лучших факторинговых организации.

Другие статьи:

Как оптимизировать бизнес-процессы компании

Что такое управление бизнес-процессами?

Финансовый Пиар

Финансовые риски. Виды и категории

Жизненный цикл работы бизнес-проекта