Синергия ВКР – Ипотечное кредитование в коммерческом банке на примере АО «Альфабанк»

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента

(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема ВКР:
Ипотечное кредитование в коммерческом банке на примере АО «Альфабанк»

2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования в коммерческом банке
1.1. Экономическая сущность и содержание ипотечного кредитования в коммерческом банке
1.2. Основные типы и модели ипотечных кредитов
1.3. Кредитные риски банка при ипотечном кредитовании
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования в АО «Альфабанк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Альфабанк»
2.2. Анализ кредитного портфеля АО «Альфабанк»
2.3. Оценка эффективности ипотечного кредитования в АО «Альфабанк»
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в АО «Альфабанк»
3.1. Мероприятия по улучшению ипотечного кредитования в АО «Альфабанк»
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть понятие и сущность ипотечного кредитования, рассмотреть принципы ипотечного кредитования
В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть отечественные и зарубежные типы и модели организации ипотечного кредитования
В параграфе 1.3 необходимо дать описание рисков, с которыми может столкнуться банк при ипотечном кредитовании
Глава 2 должна отражать анализ объекта исследования
В параграфе 2.1 необходимо дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать кредитный портфель банка, сакцентировать внимание на ипотечном кредитовании в структуре кредитного портфеля банка
В параграфе 2.3 необходимо провести анализ эффективности технологии ипотечного кредитования, применяемой в банке; провести анализ программ ипотечного кредитования
В Главе 3 необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их минимизации или устранению
В параграфе 3.1 необходимо предложить мероприятия, направленные на улучшение деятельности банка в сфере ипотечного кредитования
В параграфе 3.2 необходимо оценить экономический эффект от предложенных мероприятий
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся бухгалтерская и финансовая отчетность банка, иллюстративный материал

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 03.05.2018) "Об оценке экономического положения банков"
Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. + еПриложение: Тесты : учебник / Жарковская Е.П. — Москва : КноРус, 2020. — 337 с.
Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 347 с.
Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка : учебник / Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 645 с.
Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с.
Дополнительная литература:
Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Дашков и К, 2016. — 272 c.
Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. — 400 c.
Рудакова, О.С. Банковские операции: практикум / Рудакова О.С., Мартыненко Н.Н., Соколинская Н.Э., Маркова О.М. — Москва : Русайнс, 2020. — 422 с.
Валенцева, Н.И. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций (серия "Бакалавриат"): учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. — Москва : КноРус, 2020. — 325 с.

Руководитель ВКР: ________________/_
подпись расшифровка

Студент задание получил: «____»______________ 20___г.

Студент: ________________________/
подпись расшифровка

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 6
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования в коммерческом банке 9
1.1. Экономическая сущность и содержание ипотечного кредитования в коммерческом банке 9
1.2. Основные типы и модели ипотечных кредитов 19
1.3. Кредитные риски банка при ипотечном кредитовании 25
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования в АО «Альфабанк» 32
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Альфабанк» 32
2.2. Анализ кредитного портфеля АО «Альфабанк» 40
2.3. Оценка эффективности ипотечного кредитования в АО «Альфабанк» 44
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в АО «Альфабанк» 48
3.1. Мероприятия по улучшению ипотечного кредитования в АО «Альфабанк» 48
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 62
Заключение 71
Список использованной литературы 75

Введение

Актуальность исследования. Ипотечное кредитование, на сегодняшний день, остается одной из основных направлений в деятельности банковских организаций. Сегодня ипотечное кредитование являются одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских коммерческих банков.
Отечественные кредитные организации стремятся разработать собственные кредитные модели и банковские продукты, которые позволят привлечь наибольшее количество клиентов в сложных экономических условиях. Также в связи с особенностями, которые присущи этому виду кредитования, повышается стабильность и эффективность банковской системы страны.
Во-первых, наличие залога – недвижимого имущества снижает риски кредитора.
Во-вторых, риск потерять жилье побуждают заемщика точно и своевременно исполнять свои обязательства.
В-третьих, при наличии вторичного рынка ипотечных кредитов коммерческие банки в случае необходимости могут продать закладные и укрепить свою платежеспособность.
С другой стороны, жилье – это одно из наиважнейших социальных благ и жизненных потребностей абсолютно каждого человека, именно поэтому на основе его наличия и соответствия базовым потребностям можно судить о качестве жизни граждан.
В связи с этим, жилищная проблема остается не только одной из наиболее важных социальных задач государства, но в условиях кризиса приобретает еще большую значимость. Система ипотечного кредитования является одним из инструментов, обеспечивающих доступное жилье для людей с невысоким уровнем дохода.
Целью данного исследования является изучение теоретических и практических основ ипотечного кредитования, а также анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке АО «АЛЬФА-БАНК» и разработка мероприятий по его совершенствованию.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность и содержание ипотечного кредитования в коммерческом банке;
- рассмотреть основные типы и модели ипотечных кредитов;
- провести анализ ипотечного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК»;
- выполнить оценку эффективности ипотечного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК»;
- разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК».
Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих в процессе ипотечного кредитования.
Объектом исследования является АО «АЛЬФА-БАНК».
Методы исследования: анализ, синтез, сравнение, обобщение, горизонтальный и вертикальный анализ, коэффициентный анализ.
Теоретической основой работы послужили исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования.
Информационную базу исследования составили научные работы отечественных и зарубежных авторов в области ипотечного кредитования; нормативно-правовые документы органов законодательной власти Российской Федерации и Банка России, аналитические, справочные и статистические данные Центрального банка России, финансовая отчетность коммерческого банка, а также материалы отечественной периодической печати.
Исследованность темы. Вопросами кредитования занимались такие авторы, Рей Я.И., Русецкий, А. Е., Сарнаков, И. В., Таранушич Д.М., Калашников А.М., Деникаева Р.Н. и другие.
В работах указанных авторов рассматриваются вопросы истории и мирового опыта в области ипотеки.
Научная новизна исследования заключается в:
 формулировке авторского определения понятия «ипотечное кредитование» как процесса предоставления долгосрочного кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества и носящего целевой характер;
 предложенных направлениях перспектив развития в области банковского ипотечного кредитования.
Практическая значимость исследования заключается в том, что результаты исследования и разработанные предложения могут быть использованы на практике для развития ипотечного кредитования в банке АО «АЛЬФА-БАНК».
Выпускная квалификационная работа включает в себя введение, три главы, заключение список использованных источников, приложение.
Во введении необходимо обосновать актуальность выбранной темы дипломной работы, сформулировать ее цель.
В главе 1 целесообразно рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования.
Глава 2 посвящена анализу состояния и тенденций ипотечного кредитования в коммерческом банке.
В главе 3 рекомендуется рассмотреть проблемы и перспективы развития ипотеки в коммерческом банке.
В заключении необходимо подвести итоги ВКР.

Список использованной литературы

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2018 N 2-ФКЗ, от 21.07.2018 N 11-ФКЗ).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О кредитных историях".
5. Федеральный закон Российской Федерации №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. (ред. от 02.08.2019 г.).
6. Федеральный закон Российской Федерации «Об оценочной деятельности в РФ» №135-ФЗ от 29.07.1998г. (ред. от 28.11.2018 г.).
7. Положение Банка России от 27.02.2021 N 579-П (ред. от 28.02.2019) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2021 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020).
8. Положение Банка России от 28.06.2021 N 590-П (ред. от 16.10.2019) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2021 N 47384).
9. Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2018 года № 204 «О Национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».
10. Абдрашитова А.Ф. Ипотека - зарегистрированное (учтённое) залоговое право в гражданском праве в России // Актуальные проблемы соврем. Науки, 2018 – 237 с.
11. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России: современное состояние и проблемы // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2020 - 924 с.
12. Варламова Т.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2018 - 139 с.
13. Веремейкина В.Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития // Банковские услуги. 2020 - 31 с.
14. Виноградов Д.В. Сущность ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование. Экономика недвижимости: учебное пособие, 2021 - 136 с.
15. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы: моногр. / А. Гусев. - М.: Феникс, 2020 – 799 с.
16. Долматович И.А. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и решения / И.А. Долматович, Н.В. Кешенкова // Деньги и кредит, 2021 – 37 с.
17. Ермилова М.И. Банковская ипотека как источник финансирования российского жилищного рынка // Деньги и кредит, 2021 – № 4. – 43 с.
18. Иванова А.А. Тенденции и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в РФ // Современные тенденции развития экономики России в условиях глобализации : материалы Межрегион. науч.-практ. конф. 2018. – Ростов н/Д., 2018 – 103 с.
19. Иванова Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. – М.: КноРус, 2020 – 304 с.
20. Каменецкий М.И., Донцова Л.В., Печатникова С.М. / Ипотечное кредитование на рынке жилья - М.: Дело и сервис, 2020 - 272 с.
21. Кириенко, А.А. Ипотека в вопросах и ответах / М.: Юстицинформ, 2021 – 592 с.
22. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования/: ИНФРА-М, 2021 - 576 с.
23. Кузубов А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса // Карельский научный журнал. 2020 - 50 с.
24. Кузьмина Е.В., Янин А.А. Направления и перспективы развития российского рынка ипотечного жилищного кредитования / Деньги и кредит, 2021 – 45 с.
25. Кулаева Е.И., Поддубная Е.В. Ипотечное кредитование в России: текущее состояние // Экономика. Бизнес. Банки. 2020 – 69 с.
26. Лазарова Л.Б., Каирова Ф.А. «Ипотечное жилищное кредитование и страхование», 2019 – 187 с.
27. Леонова Л.Б., Леонов Р.А., Засухина В.С. Ипотечное кредитование в России: настоящее и будущее // Экономика строительства. 2020 – 53 с.
28. Лозинская А.М. Современные возможности оценки кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. 2020 – 20 с.
29. Мазурина Т.Ю. Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России в современных условиях и инновационные направления их решения / Т.Ю. Мазурина, Я.С. Матковская // Российская наука в современном мире : сб. ст. ХХIII Междунар. науч.-практ. конф. – Москва : Актуальность.РФ, 2019 – 199 с.
30. Макейкина С.М., Хлынкова И.А. Мониторинг ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе / С.М. Макейкина, И.А. Хлынкова // Научный альманах, 2020 – 26 с.
31. Матыченко М.В., Чубарова Г.П. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и перспективы развития/Студенческий вестник, 2018 - 15с.
32. Николаева Т.П. Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России / Т.П. Николаева, Т.Е. Николаева // Проблемы экономики и юридической практики, 2021 - 70 с.
33. Новрузова Г.А. Проблемы и перспективы ипотечного жилищного кредитования // Экономическое развитие общества в современных кризисных условиях : сб. ст. Междунар. науч.-практ. конф. – Уфа, 2019 - 135 с.
34. Перченкова А.В. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика // Научные исследования: теория, методика и практика : материалы II Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 27 авг. 2021 г.) / редкол.: О.Н. Широков [и др.] – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2021 – 330 с.
35. Пластинина Н. Ипотека в силу закона : плюсы и минусы // Жилищное право, 2020 - 18 с.
36. Плотникова М.Е. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования / М.Е. Плотникова, О.С. Шинделова // Современные проблемы и перспективы развития агропромышленного комплекса региона : сб. тр. науч.-практ. конф. преподавателей, аспирантов, магистрантов и студентов. – Новосибирск, 2019 – 497 с.
37. Попандуполо И.Д. Проблемы и перспективы рынка ипотечного жилищного кредитования в России // Научно-практические исследования, 2018 –31 с.
38. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / М.: Книга по Требованию, 2021 - 304 с.
39. Рей Я.И. Отдельные проблемы ипотечного жилищного кредитования // Актуальные проблемы частного и публичного права : сб. науч. ст. магистрантов. – Санкт-Петербург, 2019 – 121 с.
40. Русецкий, А. Е. Ипотека / А.Е. Русецкий. - М.: Юстицинформ, 2020 – 108 с.
41. Сарнаков, И. В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство / М.: Юриспруденция, 2021 - 232 с.
42. Таранушич Д.М., Калашников А.М., Деникаева Р.Н. Сравнительный анализ процентных ставок по ипотечному кредитованию в России и за рубежом // Современный научный вестник. 2020 – 30 с.
43. Цеймерн, М.К. Об ипотечном порядке / М.ЁЁ Медиа, 2021 – 553 с.
44. Чекиева Х.Р. Ипотечное кредитование в условиях кризиса // Молодой ученый. 2020 - 594 с.

9154