Производственная практика | ПМ.03 | Выполнение работ по профессии Агент банка 4 семестр МОИ — часть 1

Пройти инструктивное совещание с ответственным лицом от Профильной организации, на котором ознакомиться с кругом обязанностей по определенным видам работ, связанным с будущей профессиональной деятельностью, а также уточнить правила в отношении субординации, внешнего вида, внутреннего трудового распорядка и режима конфиденциальности.

Пройти инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов (в случае медицинских противопоказаний к выполнению определенных видов деятельности – принести подтверждающую справку из медицинского учреждения).

Ознакомление с организацией деятельности банка – базы практики.

Изучить информацию, размещенную на сайте банка – базы практики.

Изучить содержание деятельности банка, в том числе:

-          организационно-правовую форму банка;

-          виды имеющихся у банка лицензий, определяющих круг выполняемых им операций;

-          устав, стратегические цели, задачи и миссию банка, состав основных учредителей, базовые источники формирования и величину его уставного капитала, состав обслуживаемых клиентов и партнеров;

-          органы управления банком, его организационную структуру, основные направления деятельности банка;

-          функции, задачи структурных подразделений банка, задействованных в процессе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;

-          экономическое содержание, порядок проведения операций и услуг подразделений, задействованных в процессе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;

-          нормативно-правовые документы, регламентирующие проведение банками расчетно-кассовых операций.

Отразить в отчете о прохождении практики краткую характеристику банка, сформировать схему организационной структуры управления банком в целом, организационной структуры подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, основные результаты его деятельности и т.д.

Подготовить краткий обзор внутрибанковских типовых документов, определяющих порядок проведения расчетно-кассовых операций и описать их краткое содержание.

Изучить:

-          Нормативные правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов, совершение операций с использованием платежных карт, операции по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг;

-        Осуществление переводов денежных средств по банковским счетам на основании распоряжений клиентов;

-        Открытие, ведение и закрытие счетов;

-        Формирование отчетности и обеспечение сохранности расчетных (платежных) документов;

-         Предоставление информации клиентами сотрудникам банка о совершенных расчетных операциях.

Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

-        Оформлять договоры банковского счета с клиентами;

-        Проверять правильность и полноту оформления расчетных документов;

-        Открывать и закрывать лицевые счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

-        Выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из состояния расчетного счета клиента, вести картотеку неоплаченных расчетных документов;

-        Оформлять выписки из лицевых счетов клиентов;

-        Рассчитывать и взыскивать суммы вознаграждения за расчетное обслуживание;

-        Рассчитывать прогноз кассовых оборотов;

-        Составлять календарь выдачи наличных денег;

-        Рассчитывать минимальный остаток денежной наличности в кассе;

-        Составлять отчет о наличном денежном обороте;

-        Устанавливать лимит остатков денежной наличности в кассах клиентов;

-        Отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов;

-        Исполнять и оформлять операции по возврату сумм, неправильно зачисленных на счета клиентов;

-        Использовать специализированное программное обеспечение для расчетного обслуживания клиентов.

Осуществлять безналичные платежи с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах.

-        Выполнять и оформлять расчеты платежными поручениями, аккредитивами в банке плательщика и в банке поставщика, платежными требованиями в банке поставщика и в банке плательщика, инкассовыми поручениями, чеками;

-        Использовать специализированное программное обеспечение и программно-аппаратный комплекс для работы с расчетной (платежной) документацией и соответствующей информацией.

Обслуживать расчетные операции с использованием различных видов платежных карт.

-        Консультировать клиентов по вопросам открытия банковских счетов, расчетным операциям, операциям с использованием различных видов платежных карт;

-        Оформлять выдачу клиентам платежных карт;

-        Оформлять и отражать в учете расчетные и налично-денежные операции при использовании платежных карт в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

-        Использовать специализированное программное обеспечение совершения операций с платежными картами.

Оценивать кредитоспособность клиентов.

-        Консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;

-        Анализировать финансовое положение заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;

-        Определять платежеспособность физического лица;

-        Оценивать качество обеспечения и кредитные риски по потребительским кредитам;

-        Проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов;

-        Проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;

-        Составлять заключение о возможности предоставления кредита;

-        Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);

-        Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;

-        Проводить андеррайтинг предмета ипотеки;

Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.

-      Составлять договор о залоге;

-      Оформлять пакет документов для заключения договора о залоге;

-      Составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;

-      Оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;

-      Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные;

-      Формировать и вести кредитные дела;

Осуществлять сопровождение выданных кредитов.

-      Составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;

-      Оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов; оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;

-      Оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;

-      Вести мониторинг финансового положения клиента;

-      Контролировать соответствие и правильность исполнения залогодателем своих обязательств;

-      Оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;

-      Выявлять причины ненадлежащего исполнения условий договора и выставлять требования по оплате просроченной задолженности;

-      Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиком, имеющим просроченную задолженность;

-      Разрабатывать систему мотивации заемщика, имеющего просроченную задолженность, и 21 применять ее с целью обеспечения производства платежей с учетом индивидуальных особенностей заемщика и условий кредитного досье;

-      Направлять запросы в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями действующего регламента;

-      Находить контактные данные заемщика в открытых источниках и специализированных базах данных;

-      Подбирать оптимальный способ погашения просроченной задолженности;

-      Планировать работу с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности;

-      Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита;

-      Оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;

-      Оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;

-      Использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию.

Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.

-      Определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;

-      Определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;

-      Пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;

-      Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации для сотрудничества на межбанковском рынке;

-      Пользоваться справочными информационными базами данных, необходимых для сотрудничества на межбанковском рынке;

-      Оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;

Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.

-      Рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва;

-       Рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов.

С целью подготовки к сдаче экзамена (квалификационного) по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка» осуществить комплексный анализ результатов выполненных видов работ, оформить презентационные материалы, разработать свои предложения и рекомендации на основе сравнения полученных в процессе обучения теоретических знаний с навыками, полученными в период прохождения практики.

Оформить отчет по практике в формате docx и .pdf, содержащий базовую и информационно-вспомогательную информацию, согласно Приложению 1.

Оформить справку, заверенную подписью и печатью (при наличии) ответственного лица от Профильной организации, содержащую сведения о прохождении практики.

Документы направить в деканат в формате docx и pdf, после получения положительной оценки подгрузить в Личный кабинет обучающегося в раздел портфолио.