Тенденции состояния российского рынка банковских карт
|
Кулиненко Анастасия Матвеевна Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники, РФ, г. Томск
Кернякевич Павел Степанович канд. экон. наук Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники, РФ, г. Томск
Аннотация. В статье рассмотрены экономические отношения, возникающие между участниками российского рынка банковских карт в современных условиях, отношение российских граждан к безналичным способом оплаты, проанализированы статистические показатели, характеризующие развитие рынка банковских карт в России за 2020-2022 гг., ; выделены причины изменения количества операций, производимых с банковскими картами. Annotation. The article examines the economic relations that arise between participants in the Russian bank card market in modern conditions, the attitude of Russian citizens towards non-cash payment methods, and analyzes statistical indicators characterizing the development of the bank card market in Russia for 2020-2022; the reasons for the change in the number of transactions performed with bank cards are highlighted. Ключевые слова: банковские карты, безналичные способы оплаты покупок, популярные виды безналичной оплаты, дебетовые карты Keywords: bank cards, non-cash payment methods for purchases, popular types of non-cash payment, debit cards
|
На данный момент в России расчеты с пластиковыми картами проводятся в соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" [1,2].
Банковская карта – это многоразовый инструмент, содержащий идентификационную информацию о своем владельце и предназначенный для осуществления операций с безналичным расчетом в соответствии с заключенным с кредитной организацией-эмитентом банковской карты договором.
По функционально-экономическим характеристикам карты бывают кредитными и дебетовыми. Дебетовая карта используется для совершения операций ее владельцем в пределах суммы остатка денежных средств, находящихся на банковском счете клиента.
Кредитная картаиспользуется для совершения еевладельцем операций за счет заемных денежных средств, ограниченных определенным лимитом и предоставленных кредитной организацией на условиях, прописанных в кредитном договоре.
В конце июня 2022 г. Банк России опубликовал результаты социологического исследования, в котором представлены данные опроса россиян на тему их платёжных предпочтений [3, 6].
Подавляющий процент населения страны расплачиваются за товары и услуги банковскими картами. Однако россияне не готовы полностью отказываться от наличных денежных средств, так как привыкли к такому способу оплаты.
Рисунок 2.1 – Доля безналичных платежей и платежей наличными деньгами за товары и услуги в розничном обороте, %, [3, 6]
Согласно опросу, в 2021 году доля граждан, предпочитающих наличные деньги для расчетов, достигла 33%. Среди них 33% россиян выбирают наличную оплату в силу привычки, 26% опрошенных полагают, что при наличной оплате легче контролировать свои расходы, а 5% респондентов полностью отказались от наличных [3, 6].
Выбор банковских карт в качестве платежного средства респонденты объясняли удобством их использования: 48% россиян привлекает скорость карточных расчетов, 43% граждан предпочитает банковские карты из-за возможности не носить с собой большое количество наличных денег, а 33% респондентов объясняют свой выбор простотой контроля расходов.
Самым популярным видом безналичной оплаты остается дебетовая карта (70%), однако в прошлом году данным инструментом пользовался больший процент респондентов (74%). Далее по популярности следует мобильный и онлайн-банк (26% ответов), кредитная карта (15%) и перевод со счета мобильного телефона (11%).
Оплата банковскими картами вышла на лидирующие позиции практически по всем видам услуг в 2021 г. (рис. 2.2) [4]
Рисунок 2.2 – Используемая форма оплаты за конкретные услуги, % опрошенных в 2021 г.
Безналичную форму оплаты в основном используют для оплаты мобильной связи (около 71% опрошенных), оплаты проживания в гостинице (примерно 71% респондентов), для оплаты общественного питания (70%) и других видов обслуживания [4].
Безналичные расчеты значительно проникли в повседневную жизнь людей и с каждым годом становятся все более популярными среди населения нашей страны.
По итогам 2023 года российскими банками вырос выпуск пластиковых карт на рекордные 18%, и, в итоге было выпущено 389 661 тыс. ед. карт для физических лиц [5]. По данным ЦБ, число карт для юридических лиц по итогам 2023 года составило 6 974 тыс. шт.
Прирост в выпуске в обращение банковских карт можно объяснить тем, что в марте 2022 года Россию покинули крупнейшие международные платежные системы Visa и Mastercard [5]. В связи с этим часть населения переоформляла картыушедших из России международных платежных системна российскую платежную систему «Мир» или дополнительно открывала карты системы «Мир» для продолжения оплаты привычным способом.
Темп прироста выпуска пластиковых карт может быть связан с улучшением условий их обслуживания: более доступный и понятный процесс составления договоров с банками, приемлемые условия использования карт, которые предполагают, например, бесплатное обслуживание банковских карт. Также данное явление можно связать со сложившейся экономической ситуацией в стране: рост потребительских цен и повышение расходов населения.
Следует отметить, что не все выпущенные в оборот банковские карты постоянно используются владельцами. Часть пользователей забывает об эмитированных картах, кто-то боится за сохранность и безопасность своих средств, в связи с регулярными случаями мошенничества, некоторые же предпочитают использовать традиционную наличную оплату товаров и услуг в силу привычки.
Список используемой литературы:
- Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/
- Банковские карты [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskie-karty
- Результаты социологического исследования за 2021 год: отношение населения Российской Федерации к различным средствам платежа [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/42128/results_2021.pdf
- Итоги работы Банка России 2022: коротко о главном [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2022/razvitie-sistemy-platezhey-i-raschetov/
- ЦБ зафиксировал рекордный выпуск банковских карт [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/08/03/2023/64074f1f9a7947f167e080f0
- Результаты социологического исследования за 2020 год: отношение населения Российской Федерации к различным средствам платежа [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/35422/results_2020.pdf